互联网金融学习总结（7）——2019年线下大额现金贷产品设计和风控手段

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线下现金贷水很深，风险应该如何控制？

基于线上放款的小额现金贷这几年比较红火，经过几轮监管整治后，放款机构也沉寂了一段时间。与线上放款比较，线下现金贷的经营模型和创新要慢一些，线下的借款人、借款机构、风控模型和获客方式与线上相比差异很大。线下经营现金贷的机构包括中银、平安、湖北消金、中邮、华融等多家银行和消费金融公司，无论是银行还是消金基于线下都需要和线下贷款中介进行合作，线下中介的存在也一个混杂的江湖，如何管理中介也是每家机构一个重点难题。今天我们主要讨论一下线下经营现金贷的申请和贷款流程，详细聊一下线下中介那些事和采用的风险手段。

产品流程

 

目前市场大部分是轻资产运营，选择中介渠道合作和信贷工厂模式来运营产品。

一、产品设计：

利率：9-24%之间；

期数：12/24/36;

额度：5-20万；

还款方式：等额本息；

可贷额度：月供6-11月：80倍；月供12-35月：100倍；月供≥36月：120倍；

收入评估：贷款≤2年：月供8 倍；2年